一、为什么要推动建立中小企业信用档案？

建立中小企业信用档案是建设中小企业信用体系的基础工作。中小企业是国民经济的重要力量，但中小企业融资难严重制约着其发展。人民银行根据国家有关规定，把建设中小企业信用体系作为解决中小企业融资难问题的突破口，依托企业征信系统，积极推动建立中小企业信用档案。

信用档案中的历史记录，是企业弥足珍贵的无形财富，它可以帮助银行和其他企业更全面、准确地了解本企业，进而为本企业的融资和其他经济交易提供便利；它可以充作信誉抵押品，减轻本企业在融资中实物资产抵押、担保的压力。许多已得到银行贷款的企业由衷地反映在申请融资时，请人吃饭，不如建信用档案。

二、什么是中小企业信用档案？

中小企业信用档案是中小企业的经济身份证，是中小企业的信用名片。它是全面、客观地记录中小企业基本信息和经营、信用活动，反映企业信用状况的书面文件。

三、中小企业信用档案中主要有哪些信息？来自哪里？

企业基本信息：包括企业的名称、注册地址、组织机构代码、工商登记注册号、税务登记号、行业分类、经营方式、高级管理人员信息、注册资本构成情况等。这些信息主要来自工商、质检和税务等部门。

企业遵纪守法信息：包括企业依法纳税、执行法院判决、遵守产品质量、环境保护等方面的信息。这些信息主要来自法院、税务、质检、环保等部门。    

企业经营情况：包括采购和销售情况；企业的对外投资情况；企业应收、应付帐款信息；以及企业的存货等补充信息。这部分信息主要由企业申报，部分从企业的供应商获得。

企业财务信息：主要指企业的财务报表或主要财务指标信息，由企业自己申报。

四、中小企业信用档案库是哪个机构建立的？

中小企业信用档案库是企业信用信息基础数据库的有机组成部分，该数据库是人民银行组织商业银行，在工商、质检、税务、法院等部门的大力支持和配合下建立起来的。其日常维护和管理由直属中国人民银行的事业单位征信中心负责。

五、哪些企业将拥有中小企业信用档案？

建立中小企业信用档案的目标是为每一个中小企业（暂不包括个体工商户）建立一套信用档案。依据国家统计局制定的标准，为简化起见，中小企业的界定按年销售额确定，工业、建筑业、交通运输和邮政业，中小企业年销售额在30000万元以下；批发和零售、住宿和餐饮业，中小企业年销售额在15000万元以下。

六、中小企业信用档案中的信息是怎样采集的？

人民银行各分支机构为参与建立信用档案的中小企业配发标识符，作为中小企业的身份识别；同时，向工商、质检、税务、环保等政府管理部门以及法院等征集中小企业遵纪守法的信息，组织企业开户行向广大中小企业发放信息采集表，由企业按统一格式自愿填报相关信息。

企业填报数据的质量与其实力和信用度成正比。在社会信用体系中，有多种途径可验证企业填报信息的真伪。企业填报信息的可信度和准确性越高，是企业管理水平和竞争实力的综合体现，是其加分的因素，可多方受益。反之，则是减分因素，自招其损。

七、建立中小企业信用档案的目的是什么？

作为一个企业主，您是否有这样的经历：在购买一套设备前，您最希望了解的是有哪些企业生产这些设备，而也只有那些您已经听说、或是列在某个名录上的企业，才可能成为您考虑的对象。当您去外地做生意的时候，人生地不熟，您想与一家企业合作却怎么也不放心，您只好托关系找朋友，四处打听后才敢合作。换句话说，如何一家企业没有主动地公开自己，让您了解它，它就不可能成为您交易的对手。因此，建立中小企业信用档案的目的就是给中小企业提供一个自我公开、自我展示的平台，让更多的企业、银行了解中小企业，打破中小企业融资和发展过程中的信息瓶颈，才可能给中小企业带来资金、带来商机、带来发展的前景。

八、中小企业信用档案对中小企业有什么好处？

“信用生金”在乔家大院的典故中得到了集中体现。那么您想成为第二个乔氏吗，中小企业信用档案将助您一臂之力。

好借钱。作为一家中小企业，您是否曾经遇到过这样的窘境，去商业银行借钱，先是要求准备一大堆证明材料，然后一个月、两个月以后因为各种原因被拒之门外，转投其他银行也依然是焦急的等待。您的生财机会转瞬即逝，然而银行的贷款却总是可望而不可及。

现在好了，有了信用档案您不必再东奔四走，只要向银行提交您的信用档案，银行再进行一些调查核实就可以进行贷款审批，几天以后银行就会告诉您是否给您贷款，为您争取了时间、省去了麻烦。如果您一直保持良好的信用记录，那么银行会对您青睐有加，不仅可能很快给您贷款，而且还会在贷款额度、期限和利率上有一定的灵活性和优待。现在一些银行开始恢复对中小企业的信用贷款，您可以凭借良好的信用记录作为“信誉抵押品”，不需要任何实物财产抵押就获得贷款，为自己创造无穷的信用财富。

好赚钱。在商海沉浮多年的您深知其中的凶险，或许曾经亲尝过被欺诈、蒙骗的恶果，您在想如果在交易之前就能充分了解对方该多好？“知己知彼，百战不殆”。现在有了信用档案，将为您实现这一愿望。您可以在交易之前要求对方企业提供其信用档案，所有信息一目了然，坏客户提早防范，好客户合作愉快。

好生钱。钱怎么会自动长出来呢？信用档案将给您带来意想不到的财富。信用档案是您的信用名片，有了它的帮助，能够给您带了更多的商机，创造更多的财富。

九、为什么要向企业信用信息基础数据库报送贵企业的信息？

中小企业信用档案首先是建立在自愿基础上的，其次，信用档案中的许多信息依赖企业自主填报。中小企业自身是其信用档案建设的主体，是信用档案的数据源头。最了解企业情况是企业自己，如果您希望银行和商业合作伙伴更了解您，那就请您亮出自己的信用，积极主动地向企业信用信息基础数据库定期报送企业信息，并保证信息的完整、准确、及时。企业信用信息基础数据库是大家在全国范围内共有的信息共享平台，每家企业贡献一点，就能实现1+1=无限信息，何乐而不为呢？

友情提示：在中小企业信用体系建设中，有多种途径可验证企业填报信息的真伪。企业填报信息的可信度和准确性越高，是企业管理水平和竞争实力的综合体现，是其加分的因素，可多方受益。反之，则是减分因素，自招其损。

十、中小企业信用档案会泄露企业的商业秘密吗？

不会！企业的信息储存在人民银行企业信用信息基础数据库中，就象您放在银行的存款一样安全。我们采取了五种措施来确保您的商业秘密安全：

授权查询：没有您的书面授权，没有人能看到您的信用档案。

限定用途：中国人民银行正在抓紧制定《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》，将于近期出台。《办法》中将明确限定企业信用档案的用途，主要用于商业银行信贷审批、贷后管理和企业信用交易等。

信息安全：存储着企业信用档案的数据库是非常安全的。企业信息是通过保密专线从人民银行各分支机构传送到征信中心的企业信用信息基础数据库，在这个过程中没有任何的人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统。

查询记录：企业信用信息基础数据库还将对查看您信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询您信用报告的情况，并展示在您的信用档案中。

违规处罚：即将出台的《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》将明确规定，商业银行如果违反规定查询企业信用档案，或将查询结果用于规定范围以外的其他目的，将被责令改正或处以罚款，涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

十一、中小企业信用档案建立起来以后企业可以进行查询吗？

当然可以。广大中小企业是信用档案的贡献者、建设者，同时也将充分享受信用档案带来的便利和实惠。您可以免费查询自己的信用档案，还可以在经济交易过程中，在当事方书面授权的前提下，查询交易对手的信息。

十二、国外中小企业信用档案情况如何？

在欧美发达国家，依托专业的征信机构，建立了先进的中小企业信用信息共享机制。一些国家建立了专门的中小企业信用信息数据库，广大中小企业秉承“要想获得信用吗？请让大家先了解你！”的理念，自觉自愿地报送自己全面、真实、准确的信息。

商业银行依托丰富的数据基础开发中小企业评分，扩大了对中小企业的信贷支持，真正实现了银企双赢。企业之间的经济交易也变得简单、透明，能够便捷地了解交易对手的信用状况，降低交易成本，防范交易风险，实现盈利与安全的平衡

小知识：

一、什么是征信？

征信就是信用信息服务，由第三方的征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人的信用信息，满足从事放贷等信用活动的机构在信用交易中对客户信用信息的需要。同时，也在一定程度上为政府公共管理提供服务。征信体系是现代金融体系运行的基石，是防范金融风险，保持金融稳定，促进金融发展和推动经济社会和谐发展的基础。

二、什么是企业信用信息基础数据库？

企业信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织建立的全国统一的企业信用信息共享平台，其日常的运行管理由中国人民银行征信中心承担。该数据库采集、保存、整理企业信用信息，为商业银行、企业、相关政府部门提供信用报告查询服务，为货币政策、金融监管和其他法定用途提供有关信息服务。

三、人民银行推动企业征信系统建设情况

人民银行推进企业系统建设，最早是从九十年代初开始的。1992年人民银行深圳分行适应企业多头贷款和银行打破专业分工后对贷款信息共享的需要，推出贷款证制度，这项制度1996年推广到全国。1997年适应商业银行信息技术的发展，开始研究建立银行信贷登记咨询系统。这以后，人民银行加快了银行信贷登记咨询系统的建设，2000年银行信贷登记咨询系统实现各省内金融机构联网，2002年建成地市、省、总行三级数据库，全面投入运行。银行信贷登记咨询系统主要从商业银行等金融机构采集企业的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要的财务指标。截止2005年4月底，系统收录借款企业462万户，人民币贷款余额16.3万亿元，约占全国金融机构贷款余额的近90%，基本涵盖了全部企业贷款。

为提高银行信贷登记咨询系统的功能和效率，充分利用计算机和网络技术的进步，2005年人民银行在此基础上启动全国统一的企业信用信息基础数据库建设。企业信用信息基础数据库采取全国集中式数据库结构，数据采集项由原来的300多项扩展到800多项。2005年12月15日，企业信用信息基础数据库顺利实现主要商业银行联网试运行，并在上海、天津、浙江、福建四省市提供实时查询服务；预计今年上半年实现全国所有商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。