——编  者 
    
    开发银行的小额贷款帮助内蒙古通辽市下岗人员张晶走上创业之路

    “两万元贷款改变我人生”

     5月初，记者走进张晶在内蒙古通辽市区的一个门店。店堂整洁明亮，一桶桶乳胶漆齐刷刷地摆放在货架上。张晶的笑容如同外面的阳光一样热情洋溢，“我经营的乳胶漆项目，不仅让自己过上了好日子，还帮带不少人。现在分店已经开到了好几个旗县市区，6个店让30几个失业人员又有了工作。是国家对失业人员的优惠政策，还有开发银行的资金支持，让我的企业不断发展壮大，生活越来越好！”

    认识张晶的人都说：她比10年前还年轻！岁月没有在她身上留下多少痕迹。“10年前我刚从哲里木盟宾馆下岗，又遭逢家庭变故。下岗后生活压力太大了，我困惑迷茫、无所适从……那真是人生最痛苦的时候。”

    张晶说，为了生计，她开始学着做生意，毛衣编织、服装经销……什么都尝试过，但效益始终不好，只能勉强维持生活。2006年，她参加了当地就业部门组织的就业培训，并通过创业项目推介会，和沈阳一家公司达成了乳胶漆代理合作协议。可项目有了，又面临资金难题。正在犯愁时，开发银行2万元的小额贷款解了她的“燃眉之急”，公司很快就开张了。“真是没想到，开行这样的大银行也能给我贷款！”张晶说。

    以往，由于网点较少、服务人员数量有限，开发银行很难直接面对张晶这样的小额贷款客户发放贷款。2006年，开行与地方政府合作，采取平台统贷的方式，以当地负责下岗失业人员再就业工作、具有贷款主体资格的事业单位——就业管理局为贷款平台，向下岗失业人员统一发放贷款。再由就业管理局通过委托贷款方式，将贷款分解至各下岗失业人员手中，以批发的方式解决了零散的、小额贷款人的融资难题。

    “去年，我想扩大规模、开设分店，又遇到资金周转不开，就业部门和开行又为我提供了8万元的贷款，使我再一次渡过难关。”张晶告诉记者。    

    据了解，自2006年以来，开行在内蒙古自治区率先开展下岗失业人员小额担保贷款试点，并逐步扩大至河南、甘肃、陕西等省。到今年4月底，仅在内蒙古，开行已累计发放小额担保贷款1.76亿元，支持了1万余名下岗失业人员实现创业，带动4万余人就业。 

    谈起10年创业路的体会，张晶说：“对于失业人员来说，面临的难题主要是三个，一是没有经营经验，二是找不到真正适合市场的项目，三是缺少资金。只要政策从这三个方面给失业人员帮助，一定会有更多的人像我一样，通过创业重新找到人生的位置。”     

    大学毕业生隗合俊自主创业建起了一家酱菜厂

    “创业资金洒来及时雨”

    5月20日下午2点，隗合俊准时赶到位于北京西直门的北京青少年宫，与中国青年创业国际计划签订贷款协议。协议一签，他就能得到一笔3年期的5万元免息贷款。“这笔资金对我来说就是及时雨，不然还真不知道从哪儿筹钱呢！这也让我感到在创业过程中不是孤军奋战，有很多人在帮忙。” 隗合俊说。

    中国青年创业国际计划是一个帮助青年自主创业的国际合作项目。创业青年可以向该项目组织提出创业项目申报，经其专家评审通过后，中国青年创业国际计划将为其提供一笔3万元至5万元的免息贷款，并为其指派一名创业导师，提供创业指导和专业技术支持。

    2008年，隗合俊从北京农学院毕业后，和同学利用老家的旧厂房办酱菜厂，开始了自主创业。

    创业过程中面临的最大困难是资金紧缺。“旧厂房改造后才能拿到卫生许可证，还要进原料、配料，这些都需要钱。” 隗合俊说，去年10月他从同学和朋友那里借来4万多元钱，将厂房改造一新，购进了14万斤芥菜，开始腌制酱菜。如今酱菜已经做成，他们正考虑着将产品包装后上市销售。“原来的4万元还没还清，现在包装设备和包装材料算下来又要投入2万多元，加上运输费用，对我们来说不是一笔小数目。”隗合俊原本挺犯愁。眼下借助中国青年创业国际计划提供的5万元贷款，酱菜的销售资金解决了。

    “不过，这5万元仅仅是创业的启动资金。”“第一桶金”眼看到手，隗合俊想到了更远：他测算了一下当地的市场规模，觉得还应该扩大产品种类和生产规模。“我还需要更多资金。”他说。

    “解决青年创业者的资金需求，需要财政资金、公益资金投入，更需要银行信贷资金参与。应该将各种资金整合起来，为青年创造良好的创业环境。”中国青年创业国际计划北京办公室执行主任于萍说，“中国青年创业国际计划将跟踪获得贷款的创业者3年的还款情况和经营状况，供银行考核贷款申请时参考。”

    如今，已有商业银行开始尝试扶持青年创业者。今年1月，浦发银行与中国青年创业国际计划开展合作，共同搭建一个为创业青年提供全方位金融服务支持的平台。银行方组织志愿者为创业青年辅导企业管理、财务规划、市场营销、成本核算等专业咨询。当企业发展到一定规模，还将对创业者提供10亿元专项授信额度，开辟青年创业快速融资通道。对于那些有发展前景的项目，银行还将利用自身的资源，为企业引入风险投资基金，拓宽青年创业者的融资渠道。     

    小额担保贷款政策面面观(延伸阅读)

    小额担保贷款政策是银行系统支持扩大就业再就业的一项专项信贷政策，从2002年开始正式实施，已经成为国家积极就业政策的重要组成部分。现行的小额担保贷款政策主要有以下几个方面：

    扶持对象——

    主要包括持有《再就业优惠证》的下岗失业人员、享受城市居民最低生活保障且失业1年以上的城镇其他登记失业人员、城镇复转军人、符合条件的华侨农场人员、自愿到西部地区及县级以下的基层创业的高校毕业生、持有劳动保障部门核发的失业登记有效证明的其他城镇登记失业人员。此外，凡符合各级地方政府的规定条件、由地方财政提供贷款贴息和担保资金支持的借款人，也可以向经办金融机构申请小额担保贷款。

    贷款金额——

    对个人发放的小额担保贷款最高额度是5万元，对符合条件的劳动密集型小企业的小额担保贷款最高额度是200万元。对符合条件的人员合伙经营和组织起来就业的，经办金融机构可适当扩大贷款规模。

    贷款贴息——

    对持《再就业优惠证》的下岗失业人员和复转军人，申请小额担保贷款并从事微利项目的，由中央财政据实全额贴息(展期不贴息)。对持当地劳动保障部门核发的失业登记证明的其他城镇登记失业人员，以及自愿到西部地区及县级以下的基层创业的高校毕业生，申请小额担保贷款并从事微利项目的，基准利率的50%由财政部门贴息，利率上浮部分由中央财政全额承担。微利项目的范围由各省、自治区、直辖市、计划单列市人民政府结合实际确定。