对难以取得贷款的创业者，金融机构的职员认为，除了他们没有资产可抵押外，还有四大贷款瓶颈：其一，他们平时对个人的银行信用积累太少，与银行发生的关系太少，导致银行无法确定其信用度；其二，存款太分散，各个银行都有存款，但都不是很多，如果集中到一家银行，说不定会成为银行的重点客户，信用度自然会提高；其三，平常不贷款，喜欢向亲戚、朋友借钱等非金融渠道来融资，银行自然无法确定其信用度，这样会导致恶性循环；其四，办信用卡太多，时常因为欠很少的钱导致信用度降低